대출 이자 계산기

대출 이자 계산기 사용법

1. 대출 금액, 연 이자율, 대출 기간(년 또는 개월)을 입력하세요. 원화가 아닌 다른 통화로도 계산할 수 있습니다.
2. 상환 방식을 고릅니다. 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 갚는 만기 일시상환 중에서 선택할 수 있습니다.
3. 월 상환액, 총이자, 총 상환액을 확인하세요. 막대 그래프는 내는 돈 전체에서 원금과 이자가 각각 차지하는 비율을 보여 줍니다.
4. 상환 스케줄에서는 연도별 또는 월별로 상환액, 그중 원금과 이자, 남은 잔액을 볼 수 있습니다. CSV 다운로드를 누르면 표를 엑셀이나 구글 스프레드시트에서 열 수 있는 파일로 저장합니다.

세 가지 상환 방식

원리금 균등상환

매달 같은 금액을 갚습니다. 월 상환액은 P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)이며, P는 대출 금액, r은 월 이자율(연 이자율 ÷ 12), n은 상환 개월 수입니다. 이자는 남은 원금에 붙기 때문에 초기 상환액은 대부분 이자이고, 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 대부분의 주택담보대출, 자동차 대출, 신용대출이 이 방식입니다.

원금 균등상환

매달 같은 금액만큼 원금이 줄고, 남은 원금에 대해서만 이자를 내므로 첫 달 상환액이 가장 크고 이후 조금씩 줄어듭니다. 결과 칸에는 첫 달과 마지막 달 상환액이 함께 나옵니다. 총이자는 더 적지만 초기에 더 많은 돈이 필요합니다.

만기 일시상환

매달 이자만 내고 마지막 회차에 원금 전체를 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않으므로 총이자는 가장 많습니다.

계산 예시

계산기에 처음 들어 있는 값인 1억 원, 연 5%로 비교하면 다음과 같습니다.

초기 몇 년이 얼마나 이자 위주인지 보세요. 첫 달 상환액 536,822원 가운데 416,667원이 이자이고, 원금을 줄이는 돈은 120,155원뿐입니다. 30년 중 10년을 갚은 뒤에도 남은 원금은 81,342,064원입니다. 기간을 절반으로 줄이면 월 상환액은 약 47% 늘지만 총이자는 절반 넘게 줄어듭니다.

추가 상환이 대출 기간을 줄이는 원리

정해진 상환액보다 더 낸 돈은 모두 원금을 갚는 데 쓰입니다. 그러면 다음 달 이자는 더 작은 원금에 붙고, 이후 매달 상환액 중 원금으로 가는 몫도 커져 효과가 쌓입니다. 위 예에서 매달 10만 원씩 더 내면(536,822원 대신 636,822원) 30년이 아니라 21년 4개월 만에 다 갚고, 이자를 약 3,058만 원 아낄 수 있습니다.

이 계산기에는 추가 상환 입력 칸이 없지만, 다음처럼 활용할 수 있습니다.

• 목돈으로 한 번 중도상환할 때는 상환 스케줄에서 잔액을 확인하고, 중도상환액을 뺀 금액을 남은 기간의 새 대출로 입력하세요. 만기를 그대로 둘 경우 줄어드는 월 상환액을 알 수 있습니다.
• 빨리 갚으면 얼마나 아끼는지 보려면, 월 상환액이 감당할 수 있는 최대 금액이 될 때까지 기간을 줄여 보세요.

그 전에 중도상환수수료가 있는지 먼저 확인하세요.

알아 두면 좋은 점

• 이 계산기는 고정 금리로 매달 이자가 붙는다고 가정합니다. 변동 금리 대출은 시간이 지나며 금리가 바뀌고, 이자를 일 단위로 계산하는 금융기관도 있어 실제 안내 금액과 조금 다를 수 있습니다.
• 수수료, 보험료, 세금은 들어 있지 않습니다. 가능하면 대부분의 수수료를 반영한 연간 실질 금리(APR)로 대출을 비교하세요.
• 잔액 열을 보면 특정 연도에 집을 팔거나 대출을 갈아탈 때 남아 있을 원금을 알 수 있습니다.
• 같은 돈을 매달 저축하면 얼마가 되는지 궁금하다면 복리 계산기를 써 보세요.

자주 묻는 질문

어떤 상환 방식이 가장 이자가 적나요?

금리와 기간이 같다면 원금 균등상환이 총이자가 가장 적고, 원리금 균등상환이 조금 더 많으며, 만기 일시상환이 가장 많습니다. 그래도 원리금 균등상환은 매달 금액이 같아 계획을 세우기 쉬워 많이 쓰입니다.

초기 상환액은 왜 대부분 이자인가요?

이자는 남은 원금에 붙는데, 처음에 원금이 가장 많기 때문입니다. 원금이 줄수록 상환액 중 이자 몫은 작아지고 원금 몫은 커집니다.

주택담보대출에도 쓸 수 있나요?

대출 자체의 상환액은 계산할 수 있습니다. 다만 실제로 매달 나가는 돈에는 보험료나 기타 비용이 더해질 수 있습니다.

CSV 파일에는 무엇이 들어 있나요?

선택한 보기 방식에 맞춰 연도별 또는 월별로 한 행씩, 상환액, 원금, 이자, 잔액이 소수점 둘째 자리까지 들어 있습니다.

이 결과는 계획을 세우기 위한 추정치이며 금융 조언이 아닙니다. 실제 조건은 금융기관의 안내를 따르세요.